火災保険で突風被害は直せる？風災補償の事例と気になる補償額を詳しく解説

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近年、日本各地で発生している竜巻や局地的な激しい突風は、一瞬にして住宅に甚大な損害をもたらします。屋根が飛ばされたり、飛来物で外壁が傷ついたりした際、「これは火災保険で直せるのだろうか」と不安に思う方も多いでしょう。

実は、火災保険の基本補償に含まれる風災補償を活用すれば、こうした突風や強風による被害の修理費用をカバーできる可能性が高いのです。しかし、正しく申請を行わなければ、本来受け取れるはずの保険金が支払われないこともあります。

この記事では、突風被害の具体的な補償事例から、支払われる保険金の目安、注意すべき申請のポイントまで、専門的な視点でわかりやすく解説します。

火災保険の風災補償とは？突風被害をカバーする仕組み

火災保険は名前に「火災」と付いていますが、実際には風災、水災、雪災などの自然災害を幅広く補償する総合保険です。その中の風災補償では、台風や暴風、竜巻、突風などによって建物や家財が損害を受けた場合に保険金が支払われます。

補償の対象は、契約内容によって以下の3パターンに分かれます。

突風によって屋根瓦が飛ばされた場合は「建物」、割れた窓から雨風が吹き込んでテレビが壊れた場合は「家財」の補償対象となります。

火災保険の風災補償が適用される具体的な被害ケースを見ていきましょう。

屋根瓦の飛散やズレ 突風で屋根瓦の一部が飛ばされたり、浮き上がったりしたケース。修理費用に数十万円かかる場合でも、建物の補償でカバーされます。
飛来物による外壁や窓ガラスの破損 竜巻などによって飛ばされてきた看板や枝が自宅に衝突し、壁が凹んだり窓が割れたりした損害。これも典型的な風災の事例です。
雨樋やベランダの歪み 強風の圧力で雨樋が外れたり、ベランダの手すりやテラス屋根が破損したりした場合も対象となります。
室内家財の汚損・故障 突風で破損した箇所から雨が侵入し、パソコンや冷蔵庫などの電化製品がショートして動かなくなった場合、家財保険から買い替え費用等が支払われます。

実際にどれくらいの保険金が受け取れるのか、その算出方法は契約内容によって決まります。

基本となる計算式は「損害額（修理費用）－自己負担額（免責金額）」です。例えば、突風で屋根の修理に50万円かかり、免責金額を10万円に設定していた場合、支払われる保険金は40万円となります。

また、損害保険金に加えて、以下のような費用が上乗せされることもあります。

補償額の上限は、契約時に設定した保険金額（新価・再調達価額）となります。

火災保険を申請する際、特に注意が必要なのが「免責事項」です。

自己負担額の設定 契約時に「免責5万円」や「20万円フランチャイズ（損害が20万円以上の場合のみ支払い）」といった設定をしている場合、損害がその金額に満たないと保険金は1円も出ません。
経年劣化との判断 保険会社の調査において、被害の原因が突風ではなく「単なる古さ（経年劣化）」や「施工不良」と判断されると、補償対象外となってしまいます。特に屋根や雨樋は判断が分かれやすいため、災害による被害であることを証明する写真や資料が不可欠です。

突風被害に遭った際、適正な保険金を受け取るためには迅速かつ正確な対応が求められます。

突風や竜巻による住宅被害は、いつ、どの方角から襲ってくるか予測できません。万が一被害に遭ったとき、火災保険の風災補償は生活を立て直すための大きな支えとなります。

自分の保険が「建物」だけでなく「家財」までカバーされているか、免責金額はいくらになっているかを今一度確認しておきましょう。適切な知識を持ち、必要な準備をしておくことで、突然の災害にも落ち着いて対応できるようになります。

執筆者：ファイナンシャルプランナー　信太　明
掲載日：2025/10/7