火災保険料が高くて払えない…無理なく備える見直しと賢い選び方

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火災保険料が払えないときの不安

火災保険は住宅を守る大切な備えですが、経済的な事情で保険料の支払いが困難になることがあります。特に更新時の負担や保険料の値上がりによって、継続をためらう方も少なくありません。

火災保険は、火災・風災・水災・盗難などの偶然の事故による損害を補償する制度です。契約内容によって補償範囲が異なり、建物と家財を分けて契約するのが一般的です。

築年数が古い住宅や、災害リスクの高い地域では保険料が高くなる傾向があります。また、補償内容を充実させるほど保険料も上がるため、家計への負担が増すことがあります。

1) 補償内容の精査
2) 保険金額の適正化
3) 保険会社の比較
契約更新時には、現在の生活状況に合った補償内容かを確認し、必要に応じて見直すことが重要です。

保険金額が保険価額より少ない場合は「一部保険」となり、損害額どおりの保険金が支払われないことがあります。逆に保険金額が多すぎる「超過保険」も無駄な保険料負担につながります。

1) 保険料の分割払いの検討
2) 補償範囲の縮小
3) 家財保険のみの契約
保険会社によっては柔軟な支払い方法を提供している場合もあります。

保険を解約すると、火災や自然災害による損害が発生した際に全額自己負担となります。特に持ち家の場合は、修繕費が高額になるため、無保険状態は大きなリスクです。

災害による損害が発生した場合、自治体によっては罹災証明書の発行や生活再建支援制度などの公的支援が受けられることがあります。事前に制度を確認しておきましょう。

火災保険料は所得税の控除対象にはなりませんが、災害による損害が発生した場合には雑損控除の対象となる可能性があります。

保険の見直しや支払い困難時の対応については、保険代理店やファイナンシャルプランナーに相談することで、適切なアドバイスが得られます。

火災保険の代替としては、共済制度や自治体の災害共済などがあります。ただし補償内容や支払い条件が異なるため、慎重な比較が必要です。

火災保険は万が一の備えとして重要ですが、無理なく継続するためには契約内容の見直しや支払い方法の工夫が必要です。経済的な事情がある場合でも、補償をゼロにせず、できる範囲で備えることが安心につながります。

執筆者：ファイナンシャルプランナー　信太　明
掲載日：2025/8/28