火災保険と地震保険の違いを教えてください。

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はじめに

火災保険と地震保険は、住宅を守るための代表的な保険ですが、補償内容や加入方法に大きな違いがあります。災害大国・日本に住む私たちにとって、両者の違いを理解することは非常に重要です。

火災保険は、火災・落雷・爆発・風災・水災・盗難などによる損害を補償する保険です。建物や家財を対象に、損害額に応じて保険金が支払われます。ただし、地震による損害は補償対象外です。

地震保険は、地震・噴火・津波による損害を補償する保険です。火災保険では補償されない地震関連の損害をカバーするため、火災保険とセットでのみ加入できます。単独契約はできません。

1) 火災保険：火災、風災、水災、盗難など
2) 地震保険：地震、噴火、津波による損害

火災保険では地震による火災も補償されません。地震保険が必要です。

地震保険は火災保険に付帯する形でしか加入できません。火災保険に加入していれば、途中から地震保険を追加することも可能です。

1) 火災保険：実損払い（修理費用など）
2) 地震保険：定額払い（損害の程度に応じて）

地震保険は「全損」「大半損」「小半損」「一部損」の4区分で保険金が決まります。

火災保険は建物の構造や築年数、地域などで保険料が決まります。地震保険は地域の地震リスクと建物の耐震性能によって保険料が決まります。

火災保険は所得控除の対象外ですが、地震保険は「地震保険料控除」の対象です。所得税や住民税の負担を軽減できます。

地震保険の補償額は火災保険の30～50％が上限です。

建物：最大5,000万円
家財：最大1,000万円

火災保険は再調達価額まで補償されるケースが多いです。

日本は地震の多い国です。地震保険に加入していないと、地震による損害は自己負担になります。特に住宅ローンが残っている家庭には必須です。

1) 地震保険は門・塀・垣などは補償対象外
2) 高額な貴金属や現金も対象外
3) 地震保険は生活再建を目的とした制度

補償内容をよく確認し、誤解のないように契約しましょう。

火災保険と地震保険は、補償対象・加入方法・保険金の支払い方式などが大きく異なります。両方に加入することで、自然災害への備えが万全になります。自宅のリスクに応じて、適切な保険を選びましょう。

執筆者：ファイナンシャルプランナー　信太　明
掲載日：2025/9/9