子供が壊した家財も火災保険で補償されますか？
読了目安時間4分です。
目次
1.はじめに
2.火災保険の基本と家財補償の仕組み
3.子供による破損が補償対象となる条件
4.補償される主なケースとされないケース
5.保険金請求時の注意点
6.補償を受けるための備えと確認事項
7.おわりに
はじめに
小さなお子様がいるご家庭では、家財の破損は日常茶飯事かもしれません。高価な家具や家電がうっかり壊れてしまったとき、「火災保険で補償されるのだろうか？」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。
本記事では、子供が壊した家財が火災保険で補償されるかどうかについて、補償の可否を分ける条件や注意点をわかりやすく解説します。
火災保険の基本と家財補償の仕組み
火災保険は、建物と家財の2つの対象に分けて契約されるのが一般的です。家財とは、家具や家電、衣類、日用品など、建物の中にある動産を指します。子供が壊した物がこの「家財」に該当する場合、補償の対象となる可能性があります。
ただし、火災保険の基本補償では、火災や落雷、風災、水災などの「偶然かつ突発的な事故」による損害が対象であり、日常生活での破損は原則として対象外です。
子供による破損が補償対象となる条件
子供が家財を壊した場合でも、以下の条件を満たすと火災保険で補償される可能性があります。
- 家財補償が契約に含まれていること
- 「破損・汚損等補償特約」などのオプションが付帯されていること
- 偶然かつ突発的な事故であること（故意や重大な過失は対象外）
この「破損・汚損等補償特約」は、日常生活での不慮の事故による損害をカバーする特約であり、子供が誤って物を壊した場合にも適用されることがあります。
補償される主なケースとされないケース
補償されるケースの例：
- 子供がボール遊び中にテレビを倒して壊した（特約ありの場合）
- 子供が飲み物をこぼしてパソコンが故障した（特約ありの場合）
- 子供が家具にぶつかって破損させた（特約ありの場合）
補償されないケースの例：
- 特約が付帯されていない場合の破損
- 故意に壊したと判断される場合
- 経年劣化や自然故障による破損
- 地震による破損（地震保険が必要）
保険金請求時の注意点
子供による破損で保険金を請求する際には、以下の点に注意が必要です。
- 事故発生時の状況を正確に報告すること
- 損害状況の写真を撮っておくこと
- 購入時のレシートや保証書など、所有を証明できる書類を保管しておくこと
- 修理見積書や修理不能証明書が必要な場合もある
- 故意や重大な過失がないことを説明できるようにしておくこと
補償を受けるための備えと確認事項
- 契約内容を見直し、「家財補償」が付帯されているか確認しましょう。
- 「破損・汚損等補償特約」が付いているかを確認し、必要に応じて追加を検討しましょう。
- 家財の保険金額が適切かどうかも重要です。過少申告だと十分な補償が受けられないこともあります。
- 高額な家財については、事前に保険会社へ申告しておくとスムーズです。
おわりに
子供が壊した家財が火災保険で補償されるかどうかは、契約内容と事故の状況によって異なります。特に「破損・汚損等補償特約」の有無が大きなポイントとなります。日常生活での思わぬトラブルに備えるためにも、今一度ご自身の保険契約を確認し、必要に応じて補償内容を見直すことをおすすめします。
執筆者：ファイナンシャルプランナー 信太 明
掲載日：2025/10/23